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ıllı Línea de descuento (wikinfo)

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En el campo bancario de España, y el general, hay determinados documentos como letras de cambio, pagarés o bien recibos normalizados que llevan asociado un vencimiento, o sea, una data en la que el documento va a poder ser cobrado.cobrando los respectivos intereses y gastos.


Esto es un inconveniente para bastantes personas pues el cobro de estos documentos puede alargarse mucho en el tiempo. Para eludir este inconveniente se ha creado un producto financiero llamado línea de descuento.



Una línea de descuento es un producto financiero por el que el banco nos adelanta el importe de los documentos a negociar, cobrándonos una comisión por este motivo. Cuanto más garantía de pago haya, menos comisión por peligro nos cobra la entidad.


También hay empresas privadas que adelantan el importe de estos documentos a costes muy competitivos, aportando el efectivo aun en un lapso de tiempo más corto.


Una línea de descuento es concedido por la financiera y debe ser firmado ante notario para adquirir fuerza ejecutiva desde la firma, donde se detallen estas condiciones:



  1. Beneficiarios, esto es, las personas que serán favorecidas del cobro de tales documentos.
  2. Límite de la línea, esto es, el importe máximo a descontar por el banco.
  3. Avalistas: Los responsables caso de que algún documento resulte impagado y no cobrado.
Un recibo normalizado.

Este producto resulta muy provechoso para mercaderes puesto que por servirnos de un ejemplo, una letra que tenga un vencimiento de tres meses vista la va a poder cobrar en el acto si bien al que la admitió no le van a cobrar hasta los 3 meses.


Este producto tiene su raíz en el término de descuento que es el adelanto de fondos por la parte de la entidad al cliente del servicio, a cambio de una comisión y también intereses.


Caso de ejemplo


Supongamos que somos unos vendedores de vehículos. Un usuario efectúa una adquiere de 1.000.000 de pesetas (seiscientos mil doce€) mas no desea efectuar el pago completo, sino quiere fraccionarlo en veinte vencimientos. El cliente del servicio nos firma veinte letras, cada una con el pertinente vencimiento asociado; una vez firmadas las llevamos al banco. Como tenemos contratada una línea de descuento, si el banco las admite, este nos adelantará el importe completo de las letras, esto es, nos ingresará el millón de la venta. Al usuario que nos adquirió el turismo esto no le afecta puesto que le van a ser cargadas de su cuenta en la manera y condiciones en las que el usuario las había firmado.


Causas de la no aceptación al descuento


El descuento no es inmediato, sino tarda entre 2 y 3 días en dependencia del banco. Un documento puede ser no admitido a descuento por reunir las próximas condiciones:



  1. Documento dañado o bien falsificado
  2. Límite de la línea excedido: Deberemos aguardar a que se compensen tantas letras sean precisas hasta dejar libre el nuevo importe que deseamos compensar
  3. Operaciones de incierta legalidad (Sospechas de blanqueo de capitales, de evasión fiscal...),en estos casos incluimos asimismo las letras llamadas de "peloteo" terminología que se refiere a que el librado emite la letra sin transacción comercial que la produzca, sino más bien con la única pretensión de conseguir una financiación a través de el descuento de exactamente la misma.
  4. El librado (quien debe abonar) está incluido o bien ha sido incluido en los últimos tiempos en un registro de deudores.
  5. Por resolución del banco.

Podemos compensar una letra/recibo sin línea de descuento


Sí, mas las comisiones suben mucho con el inconveniente añadido que el abono de la letra surtirá efecto el día del vencimiento.


¿Quien tiene una línea de descuento?


Generalmente las líneas de descuento son contratadas por personas dedicadas en venta, no es usual hallar contratos de línea de descuento entre particulares debido al elevado costo que acarrea una contratación. (Banco, Apreciaría, Comisiones...)


Véase también


Tasa de descuento



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