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Un informe comercial, asimismo conocido como «informe crediticio», «informe de peligro comercial», «informe de antecedentes comerciales» o bien «informe de peligro crediticio», es un reporte sobre una persona física o bien jurídica referido a su desempeño comercial y financiero y al cumplimiento de sus obligaciones en estas áreas, así como la información precisa para la adecuada identificación de la persona o bien entidad en cuestión.


Los informes comerciales son pedidos de forma regular por bancos y empresas y personas dadoras de crédito normalmente, como elemento que les ayuda en la resolución de rechazar o bien entregar crédito y, en este último caso, delimitar las garantías a demandar y los límites del mismo. Sin embargo, esta función tradicional del informe comercial como paso anterior a la evaluación de un negocio crediticio se ha ampliado sensiblemente, pudiendo en nuestros días mentarse numerosas utilidades para las que se requieren estos informes, como por ejemplo:



  • La ubicación de deudores, de activos o bien situaciones jurídicas que estos pudiesen tener, de interés para el acreedor a fin de ejercer sus derechos como causas judiciales, concursos o bien quiebras, o bien ejecuciones en contra suya.


  • Obtener información de una persona o bien empresa en el marco de un concurso de antecedentes, así sea para un puesto académico, situación laboral, licitación o bien proceso afín en el que es lícito interés de quien lo convoca conocer los antecedentes de los postulantes.


  • Refiriéndose a la República Argentina, Pablo Palazzi escribe que “En tribunales se los acostumbra a emplear como fuente de recursos de investigación, para confirmar la veracidad de otros datos, sobre todo en procesos penales.” (PALAZZI, PABLO, Astrea, dos mil siete, “Informes Comerciales”, nota al pié de pag. sesenta y ocho).


  • Celebración de un contrato, no necesariamente de crédito, como por poner un ejemplo un alquiler, o bien el establecimiento de una relación comercial (distribuidores, asociados, distribuidores, etc.).

La capacidad de un informe comercial para examinar la solvencia económica real de una persona o bien compañía depende de forma directa de la información proporcionada y es en general reconocido que no pueden actuar como únicos predictores del comportamiento crediticio.


Bajo la denominación de informe comercial hay una extensa pluralidad de reportes con distintos alcances, pudiendo distinguirse a rasgos generales, por una parte, aquellos que se restringen a identificar ocasionalmente aspectos negativos (quiebras, talones rechazados), y por el otro, los que de manera adicional incluyen información de signo positivo, como ser, la titularidad de bienes raíces, automotores o bien participaciones en compañías.La información contenida en un informe comercial es conseguida de diferentes bancos de datos compilados o bien accedidos por las compañías que los proveen. Puede distinguirse aquella información procedente de fuentes de acceso público, de aquella que se produce en los registros privados de empresas o bien Bancos adheridos a centrales de información crediticia. En las fuentes de acceso público, acostumbran a entenderse los diarios oficiales de publicaciones legales y judiciales y la información de causas judiciales o bien administrativas. Como una parte de la información privada que Bancos y empresas proveen a centrales de información crediticia, se encuentran los antecedentes de cumplimiento en el pago de tarjetas de crédito, créditos concedidos por Bancos, historial de pago en empresas de servicios públicos, y otros.


La mayoría de los países occidentales han dictado leyes que regulan la provisión de informes comerciales, por norma general como una parte de la legislación sobre protección de información personal. Puede interpretarse que la meta de esta legislación es compaginar el derecho a la libre circulación de la información y la necesidad de información para el tráfico económico, por una parte, con las lícitas esperanzas de privacidad de las personas, por el otro. Como regla general, las leyes que regulan la materia reconocen el derecho de las personas de acceder a la información que se sostiene sobre ellas, demandar la modificación de los fallos que hubiere y pedir su actualización de ser preciso. También, se establecen límites al mismo tiempo a lo largo del como pueden sostenerse las informaciones negativas.


En la República Argentina, se aplica la Ley veinticinco y trescientos veintiseis de Protección de Datos Personales.


En Chile, rige la Ley diecinueve y seiscientos veintiocho de Protección de la Vida Privada.


En España rige la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal de España (LOPD - Ley Orgánica 15/1999), especialmente su artículo veintinueve que regula la prestación de servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito.


En los USA se halla actual la Fair Credit Reporting Act (traducida al de España como Ley de Informe Ecuánime de Crédito). Conforme está, los usuarios están en su derecho a un informe gratis al año sobre su persona, el que puede pedirse en el lugar AnnualCreditReport.com. Las 3 grandes compañías que proveen estos informes por un coste (“credit reporting agencies”) son Equifax, Experian y TransUnion.


En Uruguay rige la Ley dieciocho y trescientos treinta y uno de Protección de Datos Personales y acción de "Habeas Data."


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