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ıllı Coeficiente de caja (wikinfo)

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Los bancos no guardan el dinero depositado en ellos, en tanto que sostener los fondos inmovilizados en sus instalaciones es menos rentable, por este motivo todo banco toma una gran parte del dinero depositado y lo procura invertir, bien a través de créditos, en valores (bolsa) o bien en deuda (bonos).


Un banco no puede invertir todos y cada uno de los depósitos que los ahorrativos le entregan, puesto que ello podría generar fallos de liquidez o bien quiebras de las instituciones. Para impedir estas situaciones (entre otros muchos motivos), la normativa dictada por el banco central fuerza a los bancos a sostener un porcentaje de los depósitos en su poder.


El factor de caja (c) es igual al porcentaje entre los activos del sistema bancario o bien reservas (ACSB)y los depósitos entregados por los ahorrativos al banco (D).

c=ACSBDundefined

Esto desea decir que un factor de un dos por ciento (frecuente en la zona Euro actualmente) quiere decir que por cada cien euros que depositamos en ahorros en una entidad, esta sostiene dos euros como reservas legales (ACSB) y tiene la capacidad de invertir o bien entregar créditos por un valor de noventa y ocho €.


Las reservas se materializan en 2 formas, en el dinero que los bancos guardan en sus cajas fuertes (reservas de caja) que es un valor auxiliar, y en las que están depositadas en el banco central, que acostumbran a representar la parte más esencial, pues los bancos de manera adicional sostienen un porcentaje mucho menor de reservas de caja.


La finalidad de las reservas es asegurar la solvencia en un corto plazo de los bancos (eludir la quiebra del sistema bancario, como los crack del veintinueve o bien el corralito de Argentina) y también impedir la multiplicación de los fondos de una manera desmandado. Cuanto mayor sea el factor de caja más bastante difícil es que un banco quiebre, mas asimismo va a ser menor la proporción de créditos concedidos por unidad de depósito y en consecuencia su rentabilidad y sus beneficios van a ser menores.


Países de la zona euro


El Banco Central Europeo fija para todos y cada uno de los países de la zona euro unas reservas mínimas que deben cumplir todas y cada una de las entidades de finanzas, que se calcula multiplicando el factor de reservas de cada categoría de pasivo, que es en consecuencia diferente en todos y cada género de depósito, por el saldo de los pasivos convocados.



  • Depósitos a la vista, a plazo inferior o bien igual a un par de años o bien libres con aviso previo inferior o bien igual a un par de años. Valores de renta fija con vencimiento inferior o bien igual a un par de años. Instrumentos del mercado monetario: Factor desde dos mil doce, 1 por ciento .
  • Depósitos a plazo superior a un par de años, libres con aviso previo superior a un par de años o bien cesiones temporales. Valores de renta fija con vencimiento superior a 2 años: Factor de caja del 0 por ciento .
  • Pasivos en frente de otras entidades sostienes al sistema de reservas mínimas del Eurosistema o bien frente al BCE y a los bancos centrales nacionales: Excluidos de la base de reservas.

En Venezuela, el factor de caja o bien encaje legal está preparado en el artículo n°48 y siguientes de la Ley del Banco Central de Venezuela. El factor de caja es del diecisiete por ciento . de este modo un banco tiene la obligación de guardar un diecisiete por ciento , por todos y cada uno de los depósitos que tiene y por todas y cada una de las operaciones que realice, o sea de su capital. El uno-siete-dos mil once el encaje legal fue disminuido de diecisiete a catorce por ciento, medida preparada por el BCV con el objetivo de liberar fondos que serían usados por el Gobierno central para la Gran Misión Residencia que en los instantes se hace.


De pacto a una Resolución del Banco Central de Venezuela del treinta y uno-tres-dos mil catorce, el encaje bancario fue elevado a veintiuno y cincuenta por ciento , por tercera vez en 5 meses (de diecisiete por ciento a diecinueve por ciento el veinticinco de octubre de dos mil trece, de diecinueve por ciento a veinte,5 por ciento el seis de Diciembre y treinta y uno de marzo de dos mil catorce a veintiuno con cinco por ciento )


Estados Unidos


En E.U., desde dos mil seis, el factor de caja es del diez por ciento para los depósitos a la vista (componente de la oferta de dinero M1) y del 0 por ciento para los depósitos a plazo y en el resto depósitos.


El factor de caja (c) es uno de los factores de política monetaria que utilizan los bancos centrales para supervisar la cantidad de dinero del mercado. La manipulación se puede hacer de 2 formas:



  • Si se aumenta, los bancos deberán guardar más dinero, y por lo tanto va a haber menos en circulación. Es una política restrictiva.
  • Si se reduce, los bancos pueden prestar más. Conforme los monetaristas, va a haber más empresarios que tomen un préstamo para hacer una inversión, por lo tanto sirve como política expansiva de la economía.

En realidad, extrañamente los Bancos Centrales de países desarrollados efectúan modificaciones del factor de caja, puesto que dichas alteraciones suponen cambios bruscos distanciados de los intereses de los bancos centrales.


Sí es muy relevante el modo perfecto en que el factor de caja impacta en el multiplicador del dinero. Ya antes de ver un pequeño ejemplo, debemos delimitar otro coeficiente: el factor de efectivo a cargo del público (y también). Este factor es igual a:


e=EMP/Dundefined


Siendo EMP la cantidad de dinero moneda que tienen las personas en su poder y D el total de los depósitos bancarios entregados por los ahorrativos en los bancos. En la economía europea y también está próximo al diez por ciento .


Veamos un caso de como se multiplica el dinero por efecto del sistema bancario. En este caso y también = veinte por ciento y c = diez por ciento (para facilitar).


Un futbolista recibe noventa y seis euros de un spot efectuado en la ciudad de París, con lo que trae el dinero a España, como y también = veinte por ciento , se queda dieciseis euros para sus gastos y también ingresa ochenta euros en el banco (16/80 = veinte por ciento ).

EMPDACSBC1.-1680

El banco de manera inmediata sitúa todo cuanto puede en créditos, como c = diez, debe sostener ocho euros en caja (ACSB) y presta el resto (setenta y dos €) a un cronista deportivo (por poner un ejemplo). Este, por su parte, siguiendo exactamente el mismo procedimiento, se queda doce euros y deposita en el banco sesenta €.Se repite el ciclo de reserva y Créditos.

EMPDACSBC1.-dieciseis millones ochocientos ocho mil setecientos veintidos.-doce millones seiscientos seis mil quinientos cuarenta y tres.-9454,540,54.-6,7533,753,3830,38

Se puede observar que el dinero (EMP + D) se ha aumentado tras cuatro movimientos, desde los noventa y seis euros iniciales hasta (16+80+12+60+...) = doscientos sesenta y dos con cinco €. Si siguiéramos, el máximo teorético llegaría a los trescientos ochenta y cuatro euros ( 96*(e+1)/(e+c) ). Si el público no se quedase con dinero metálico en mano (e=0 por ciento ); esto es, todo estuviese en depósitos (D); el máximo teorético alcanzaría los novecientos sesenta euros (96/c).


Este efecto se conoce como multiplicador del dinero, y es la razón del control que efectúa el Banco Central sobre el factor de caja, que es un factor esencial para determinar la cantidad de dinero, la inflación y el endeudamiento.


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