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Historia de la banca1970

Hay registros existentes de préstamos en Babilonia a lo largo del siglo XVIII a. de C., efectuados por sacerdotes del templo a los mercaderes. Los trapezitas eran los banqueros en la Vieja Grecia. Trapeza era la mesa tras la que estaban en las tiendas, en ocasiones destinadas a otro género de actividad comercial, mas muy frecuentemente a las transacciones bancarias. Los bancos más esenciales proseguían siendo no obstante los grandes templos, donde los sacerdotes hacían fructificar el dinero que recibían en depósito conforme a los préstamos concedidos a los particulares y a las urbes. Pythius de Lidia, en Asia Menor, a inicios del siglo V antes de Cristo, fue el primer banquero individual del que hay registros. Muchos de los banqueros de las urbes-estado griegas eran "metecos" o bien residentes extranjeros. En torno a trescientos setenta y uno antes de Cristo, Pasión, un esclavo, se transformó en el banquero más rico y más renombrado de Grecia.


Hay prueba de que este género de operaciones probablemente se realizaban en tiempos de Abraham, puesto que los viejos sumerios de las llanuras de Sinar tenían “un sistema singularmente complejo de prestar y percibir préstamos, sostener dinero en depósito y administrar cartas de crédito.” En Babilonia, como después en Grecia, la actividad bancaria se centró en torno a los templos religiosos, cuya naturaleza sacrosanta suponía una seguridad contra los ladrones.


Los bancos en la temporada romana no funcionaban como los modernos. La mayor parte de las actividades bancarias se realizaron por particulares y no por instituciones. Las grandes inversiones fueron financiadas por los faeneratores, al paso que quienes trabajaban profesionalmente en el negocio del dinero y el crédito eran conocidos por múltiples nombres, como argentarii (banquero), nummularii (cambista), y coactores (cobradores).


Durante el siglo I los bancos en Persia y otros territorios en el Imperio sasánida emitieron letras de crédito conocidas como sakks. Se sabe que mercaderes musulmanes Karimi han empleado el sistema de talón o bien sakk desde la temporada del califato abasí bajo Harun al-Rashid. En el siglo IX un empresario musulmán ponía efectivo de la manera primitiva de talón elaborado en China sobre las fuentes en la ciudad de Bagdad , una tradición que se ha reforzado significativamente en los siglos XIII y XIV, a lo largo del Imperio mongol. En verdad, los fragmentos encontrados en la Geniza de la ciudad de El Cairo señalan que en el siglo XII talones muy afines a los nuestros estaban en empleo, solo que más pequeños para ahorrar costos en el papel. Poseen una cantidad que deba pagarse, de la orden de. La data y el nombre del transmisor son del mismo modo evidentes.


Ferias medievales de comercio, como la de Hamburgo, contribuyeron al desarrollo de la banca de una forma curiosa: cambistas expedían documentos libres con otras ferias, a cambio de divisas. Estos documentos podían ser cobrados en otra feria en un país diferente o bien en una feria del futuro en exactamente el mismo sitio. Eran rescatables en una data futura, frecuentemente eran descontados por una cantidad equiparable a una tasa de interés.


Comenzando en torno a mil cien, la necesidad de trasferir grandes sumas para financiar las Cruzadas estimuló el renacer de la banca en Europa occidental. En mil ciento cincuenta y seis, en Génova, se generaron los primeras contratos de divisas conocidos. 2 hermanos tomaron prestadas ciento quince libras genovesas y acordaron rembolsar a los agentes del banco en Constantinopla la suma de cuatrocientos sesenta bezantes un mes tras su llegada a esa urbe.

El cambista y su mujer, cuadro de Quentin Massys.

El primer banco moderno fue fundado en Génova, Italia en el año mil cuatrocientos seis, su nombre era Banco di San Giorgio. Los primeros bancos aparecieron en la temporada del renacimiento en urbes como Venecia, Pisa, Florencia y Génova.


El nombre "banco" deriva de la palabra italiana banco, "escritorio", usada a lo largo del Renacimiento por los banqueros judíos florentinos quienes hacían sus transacciones sobre una mesa cubierta por un mantel verde.


Los miembros de la Familia Fugger o bien Fúcares de Augsburgo, así como los Welser fueron los banqueros de los reyes de Carlos I y Felipe II de España. Tras el Asedio de Amberes, el centro financiero se trasladó a Ámsterdam hasta la Revolución Industrial. En mil seiscientos nueve fue fundado allá el banco Wisselbank Amsterdamsche. Oficinas bancarias estaban situadas por los centros de comercio, los mayores de los que fueron a lo largo del siglo XVII los puertos de Ámsterdam, Londres y Hamburgo. Ciertas personas podían participar en el rentable comercio de las Indias Orientales a través de la adquisición de letras de crédito de los bancos.


Durante los siglos XVIII y XIX se generó un desarrollo masivo en la actividad bancaria. Los bancos jugaron un papel clave en el movimiento de monedas de oro y plata basado en papel moneda, canjeable por sus posesiones. Para la estabilidad a nivel económico general y como garantía para los clientes del servicio se hizo preciso a lo largo del siglo veinte el establecimiento de la regulación financiera en prácticamente todos los países, para establecer las reglas mínimas de la actividad bancaria y la competencia financiera y eludir o bien enfrentar la posibles quiebras bancarias, en especial a lo largo de las crisis económicas.


Desde mil novecientos ochenta existen bancos éticos o bien sociales (ver: Banca social) siendo su objetivo la financiación de proyectos sociales, ambientales y culturales rechazando cualquier género de especulación con dichos fondos.


Muchas de estas operaciones bancarias básicas se derivan de factores de los Estados Financieros secundarios y primarios creando nuevos índices para medir.


Operaciones pasivas


Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o bien recoge dinero de las personas.


Las operaciones de captación de recursos, llamadas operaciones de carácter pasivo se materializan por medio de los depósitos.Los depósitos bancarios pueden clasificarse en 3 grandes categorías:


Las cuentas, por ende, son completamente líquidas. La diferencia entre las dos es que las cuentas bancarias pueden ser movilizadas a través de talón y voy a pagar, al paso que en los depósitos a la vista es preciso realizar el reintegro en ventana o bien por medio de los cajeros electrónicos, mas no es posible ni el empleo de talones ni pagarés. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista, el banco puede demandar el aviso previo.


Los depósitos a plazo pueden ser movilizados ya antes del vencimiento del plazo, a cambio del pago de una comisión, que jamás puede ser superior en importe al montante de los intereses devengados.


Estos depósitos, en dependencia del género de cuenta, pagan unos intereses (intereses de captación).


Operaciones activas


La colocación deja poner dinero en circulación en la economía; o sea, los bancos producen nuevo dinero del dinero o bien los recursos que consiguen mediante la captación y, con estos, dan créditos a las personas, empresas o bien organizaciones que los pidan. Por dar estos préstamos el banco cobra, en dependencia del género de préstamo, unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones.


Encaje bancario


De los fondos que los bancos captan es obligado sostener una parte líquida como reserva para hacer en frente de las posibles demandas de restitución de los clientes del servicio, lo que recibe el nombre de encaje bancario. Tienen un carácter improductivo, pues no pueden estar invertidos.


El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones financieras, el que se debe preservar de forma permanente, así sea en efectivo en sus cajas o bien en sus cuentas en el banco central. El encaje tiene como fin asegurar el retorno del dinero a los ahorrativos o bien clientes del servicio del banco en el caso de que lo pidan o bien de que se le presenten inconvenientes de liquidez a la corporación financiera. Así, se reduce el peligro de la pérdida del dinero de los ahorrativos.


Otra una parte de los recursos se destina a activos rentables. En estos activos rentables una primera parte se compone de los activos rentables en:


Préstamos y créditos


Clasificaciones de préstamos

Se pueden desarrollar múltiples clasificaciones sobre los préstamos:



  • Por la naturaleza de los recursos prestados: de dinero (en el que nos vamos a centrar en este tema), de cosas muebles fungibles y préstamo de títulos valores.
  • Por la moneda objeto del préstamo: en moneda nacional o bien extranjera.
  • Por el género de interés: a interés fijo y variable, prepagable o bien postpagable.
  • Por el sistema de amortización, al final del préstamo, siguiendo un sistema francés, alemán, americano, etc.
  • Por la existencia de garantías del cumplimiento de las obligaciones, pueden ser reales (prendas, hipotecas, depósitos, etcétera) o bien personales (aval).
  • Préstamo sindicado, en los que los fondos entregados al prestatario proceden de una pluralidad de prestamistas (sindicato), aunque esta pluralidad no quiere decir que haya múltiples prestamistas, desde el punto de vista jurídico es un solo contrato.
  • Préstamo participativo, en el que el prestamista, independientemente del acuerdo de intereses, acuerda con el prestatario la participación en el beneficio neto que este consiga.
  • Préstamo para operaciones bursátiles de contado, vinculado con una operación de adquiere o bien venta de valores.
Sede del Banco Galicia en la ciudad de Buenos Aires.

Cuentas de crédito


Las cuentas de crédito son operaciones por las que el Banco otorga crédito al usuario (acreditado) por un cierto plazo, (puede establecer su prórroga automática) y hasta una suma determinada que pone a la predisposición del cliente del servicio. El cliente del servicio viene obligado a satisfacer al Banco una comisión de apertura, a restituir al Banco el saldo a favor suyo que arroje la cuenta de crédito al mismo tiempo de la cancelación y liquidación de exactamente la misma y a abonar intereses por las cantidades preparadas, y otra parte menor por las cantidades no preparadas.


El descuento de efectos


El descuento de efectos, como vía de financiación a las compañías, consiste en una operación por la que un banco adelanta a una persona el importe de un crédito pecuniario que esta tiene contra un tercero, con deducción de un interés o bien porcentaje y a cambio de la cesión de crédito mismo salvo buen fin.


Cartera de valores


La segunda una parte de los activos rentables está constituida por la cartera de valores donde se distingue renta fija por un lado tanto pública como privada y renta variable por otra.


Cesiones temporales de activos


Un tercer género de operación realizada por los bancos sería la cesión temporal de activos, forma una modalidad en la que las entidades financieras ceden a un cliente del servicio parte de un activo (por servirnos de un ejemplo, un crédito) de su propiedad, lo que les deja recobrar de un tercero una proporción de mismo a cambio de un desempeño.


En terminante, el inconveniente básico de un banco es lograr la máxima rentabilidad, mas asegurando al tiempo la liquidez suficiente y limitando al límite el peligro asegurando su solvencia. La solvencia, además de esto, he de ser asegurada con unos recursos propios (capital y reservas) suficientes, que le dejen hacer en frente de posibles situaciones de peligro derivadas de la insolvencia de sus deudores.


Margen de intermediación


Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas o bien organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de captación) y que cobran dinero por dar préstamos a quienes los pidan (intereses de colocación), cabe preguntarse de dónde consigue un banco sus ganancias. La contestación es que las clases de interés de colocación, en la mayor parte de los países, son más altos que los intereses de captación; de forma que los bancos cobran más por dar recursos que lo que pagan por captarlos.A la diferencia entre la tasa de interés de colocación y la de captación se le llama margen de intermediación. Los bancos, en consecuencia, consiguen más ganancias cuanto más grande sea el margen de intermediación.

Tasa interés de colocación – tasa de interés de captación = margen de intermediación.

Los bancos actúan como intercesores. Su negocio es comerciar con dinero tal y como si fuera cualquier otro género de bien o bien de mercadería.


Prestación de servicios



  • En la actualidad, el cambio en las necesidades de las compañías, familias y también instituciones, ha reconducido la actividad bancaria orientándola a los servicios, que se transforman en su primordial fuente de ingresos por la reducción de margen de intermediación, reducción más acusada cuanto más maduro es el sistema de finanzas de un país y cuanto más bajos son los modelos de interés. Los medios de pago (tarjetas, talones, trasferencias), asegurar el buen fin del comercio internacional entre las partes, asegurando la solvencia en importación-exportación, intermediación en mercados financieros y operaciones con grandes empresas y también instituciones públicas, marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros universales. Mención aparte merecen las esenciales participaciones empresariales de la enorme banca, otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones, llegando a formar poderosos conjuntos multinacionales con intereses en las más distintas áreas.


  • Dependiendo de las leyes de los países, los bancos pueden cumplir funciones auxiliares a las ya antes mencionadas; por poner un ejemplo negociar acciones, bonos del gobierno, monedas de otros países, etcétera Cuando estas actividades las efectúa un solo banco se llama banca universal o bien banca múltiple. Del mismo modo, estas actividades pueden ser efectuadas de forma separada por bancos expertos en una o bien más actividades particularmente. Esto se llama banca especializada.

Independiente de las clases de bancos, estos dejan que el dinero circule en la economía, que el dinero que ciertas personas o bien organizaciones tengan libre pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo piden. De esta manera facilita las actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeño de la economía por lo general. De lo precedente se infiere la relevancia de la banca en la historia económica de la humanidad.Dependiendo de las leyes de los países, los bancos pueden cumplir funciones auxiliares a las ya antes mencionadas; por poner un ejemplo negociar acciones, bonos del gobierno, monedas de otros países, etcétera Cuando estas actividades las efectúa un solo banco se llama banca universal o bien banca múltiple. Del mismo modo, estas actividades pueden ser efectuadas de forma separada por bancos expertos en una o bien más actividades particularmente. Esto se llama banca especializada.


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